يمكنك الكتابة معنا بالموقع
الكتابة بحرية تامة
سجل حسابك بالموقع الان انه مجاني

تأثير العملات الرقمية على المعاملات المصرفية

2021-06-02 14:57:10 تكنولوجيا ...







دور تقنية بلوكتشين في قطاع الخدمات المصرفية

تلعب المصارف دوراً مهماً كوسطاء في الاقتصاد العالمي عن طريق تسوية المعاملات المالية وتنسيق وإدارة الأصول المختلفة وغيرها الكثير من الأمور الأخرى أيضاً، وبسبب ذلك دائماً ما كانت الأطراف المستفيدة من هذه المعاملات مضطرة للوثوق بالمصارف وسجلّاتها وبنيتها التحتية التي أصبحت تعتبر قديمة بمعايير اليوم. من الممكن أن تلعب تقنية بلوكتشين دوراً كبيراً في تغيير ذلك، حيث أنّها تقدّم الكثير من الميزات والخصائص المفيدة التي تساعد على حل الكثير من المشاكل الحالية.


قد تبدو عبارات مثل “إلغاء دور الوسطاء” مخيفة بالنسبة للبعض عند التفكير بتأثيرات بلوكتشين على المصارف وغيرها من القطاعات المالية، ولكن في الواقع ليس من الضروري أن يتم التعامل مع بلوكتشين بهذا الشكل، حيث أنها من الممكن أن تساعد على “تقليل دور الوسطاء” بدلاً من إلغائه بالكامل، وبذلك يصبح هنالك موازنة ما بين الميزات التي تقدّمها الأنظمة المالية المركزية المتمثلة بالمصارف على سبيل المثال والأنظمة اللامركزية المتمثلة بالبلوكتشين والعملات الرقمية مثل بيتكوين.

تستطيع بلوكتشين أن تساعد على تسوية المعاملات المالية والتجارية بوقت أقصر وتكاليف وجهد أقل أيضاً، كما من الممكن تسهيل الوصول لرأس المال وعمليات الاقتراض خاصة في البلدان التي لا تمتلك أنظمة بنكيّة حديثة. هنالك الكثير من تطبيقات البلوكتشين المتعلقة بالمجال المالي والتي بدأت بالانتشار خلال السنوات الأخيرة، وذلك يشمل العقود الذكية والعملات المستقرة ومنصات التمويل اللامركزي (DeFi) والعملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDC).

المميزات التي تقدمها تقنية البلوكتشين لقطاع المصارف والخدمات المالية :

هنالك الكثير من الجوانب التي تستطيع بلوكتشين تحسينها، وعلى الرغم من كون اعتماد هذه التقنية بشكل عالمي ما زال يسير ببطء بعض الشيء، إلا أن هنالك بعض التجارب الناجحة التي أثبتت أن بلوكتشين قادرة على تقديم العديد من الميزات المفيدة، وفيما يلي سنذكر لكم أهمها:

  • الأمان: بسبب طريقة عمل بلوكتشين وضرورة التحقق من أي معاملة تتم من خلالها، فهي قادرة على تقديم مستوى أمان عالي يجعل عملية اختراقها أكثر صعوبة، خاصّة مع اعتمادها على خوارزميات تشفير قوية لا يمكن تجاوزها بسهولة.
  •  الشفافية: تتميّز منصّات بلوكتشين بكون جميع سجلات المعاملات الخاصة بها تكون متاحة ويمكن لأي أحد من الأطراف المُشاركة الوصول إليها، كما أنّها تساعد على توحيد العمليات المشتركة واعتماد مصدر واحد للتأكّد من المعلومات والسجلات عند الحاجة لذلك.
  •  الموثوقية: تستطيع بلوكتشين على تسهيل عملية تسوية المعاملات المختلفة من خلال العقود الذكية، والتي تستطيع تنفيذ نفسها بشكل برمجي دون تحكّم أي وسطاء بطريقة عملها، كما أنّها تقدّم الكثير من خيارات التخصيص التي تساعد على تحديد جميع الشروط التي يريد الأطراف الاتفاق على أساسها
  •  قابلية البرمجة: تساعد بلوكتشين على أتمتة المعاملات المالية والتجارية بشكل آمن وموثوق دون الحاجة لتدخّل طرف ثالث لتنظيم وإدارة هذه العميلة بشكل دائم.
  •  الأداء: أصبحت بعض شبكات البلوكتشين قادرة على تقديم أداء عالي واستيعاب الكثير من المعاملات، وذلك بالإضافة للتوافقية مع الشبكات المختلفة وإمكانية العمل مع الأنظمة القديمة أحياناً.

    أهم تطبيقات البلوكتشين التي يمكن استخدامها ضمن قطاع المصارف والخدمات المالية

    هذه قائمة بأهم تطبيقات البلوكتشين المُستخدمة حالياً إضافة لبعض التطبيقات التي ما زالت قيد التطوير في مجال المصارف والخدمات المالية:

    نظام التحويلات وتسوية المعاملات عبر الحدود:

    حيث اليوم أصبح هنالك الكثير من المشاكل المتعلقة بتحويل الأموال وتسوية المعاملات المالية عن طريق البنوك، حيث أنها لم تتمكّن من التطوّر بالشكل الكافي كما هو الحال مع الاختراعات التقنية الأخرى لتقليل الوقت اللازم للتسوية، وذلك بسبب تواجد الكثير من عمليات التحقق والتأكد التي تمر بها المعاملة قبل أن يتمكن الطرف الآخر من الإستلام.

    تستطيع بلوكتشين مساعدة المصارف في هذا الجانب عن طريق تقديم طرق أسرع للدفع وتسوية المعاملات، حيث يمكن تركها نشطة على مدار الساعة وأتمتة المعاملات بسهولة لكيلا يتم تضييع وقت أثناء أيام العطل، وذلك دون التضحية بالأمان والموثوقية التي تتمتّع بها البنوك اليوم، كما سيصبح من الممكن توفير الكثير من الجهد والوقت وبالتالي تقليل التكاليف على البنوك وتخفيض الرسوم على العملاء أيضاً.

    تقديم خيارات أوسع لتمويل المشاريع والشركات

    دائماً ما كان رواد الأعمال ومؤسسى الشركات الناشئة يعتمدون على القروض البنكية والاستثمارات الخارجية من مستثمري رأس المال المخاطر والمستثمرين الملائكة، وهو ما كان يضع بعض القيود على كيفية عمل الشركة خاصة بالنظر للشروط التي يتمّ فرضها مقابل الحصول على التمويل اللازم.

    اليوم أصبح من الممكن الحصول على التمويل عن طريق إصدار عملة رقمية جديدة ليقوم المستثمرون بشرائها كإستثمار سيعود بالفائدة عند ارتفاع سعر العملة وتمكن الشركة أو المشروع من تحقيق أهدافه، وذلك عن طريق ما يسمى عمليات الطرح الأولي للعملة (ICO) وعرض التبادل الأولي (IEO)، وبذلك لن يتمكّن المستثمرون من تقييد عمل الشركات حيث أن شراء العملات لا يعطيه أي ملكيّة حقيقية في الشركة كما هو الحال مع شراء أسهم خاصّة ضمنها.

    تسهيل عملية الحصول على القروض الشخصية

    نسبة كبيرة من سكان العالم ما يزالون غير قادرين على الحصول على أي نوع من القروض البنكيّة، وذلك إما بسبب عدم تواجد نظام بنكي فعال في منطقتهم أو بسبب عدم إيفائهم للشروط وضعف سجلهم الائتماني. تستطيع تقنية بلوكتشين تقديم بديل عن المصارف في هذه الناحية عن طريق تطبيقات التمويل اللامركزي، والتي تتضمّن بروتوكولات الإقراض المفتوح بحيث يمكن للكثيرين الحصول على التمويل اللازم والاتفاق على الشروط باستخدام العقود الذكيّة.

    التمويل من خلال هذه البروتوكولات غالباً ما يكون باستخدام العملات الرقمية، وهنا يأتي دور العملات المستقرة (Stable Coins) التي تحافظ على استقرار سعرها بشكل يجعلها مناسبة لهذا النوع من الاستخدامات.


    عقد اتفاقات أكثر أماناً وموثوقية مع العقود الذكية

    يتم إستخدام العقود في كثير من المجالات من أجل تأمين الاتفاقات بين الأطراف وضمان حقوقهم، ولكن بالنظر لطبيعتها فهي تستهلك الكثير من الجهد والوقت بسبب كثرة التعقيدات المرتبطة بها وضرورة الاطلاع عليها من قبل محامين مختصين، ولكنّ العقود الذكيّة التي تعمل عن طريق بلوكتشين ستساعد على توفير الكثير من الجهد والوقت المرتبط بتلك الاتفاقات، حيث أنّها مصمّمة بشكل يجعلها قابلة للتنفيذ بشكل تلقائي عند استيفاء الشروط المتّفق عليها.

عقد اتفاقات أكثر أماناً وموثوقية مع العقود الذكية

يتم استخدام العقود في كثير من المجالات من أجل تأمين الاتفاقات بين الأطراف وضمان حقوقهم، ولكن بالنظر لطبيعتها فهي تستهلك الكثير من الجهد والوقت بسبب كثرة التعقيدات المرتبطة بها وضرورة الاطلاع عليها من قبل محامين مختصين، ولكنّ العقود الذكيّة التي تعمل عن طريق بلوكتشين ستساعد على توفير الكثير من الجهد والوقت المرتبط بتلك الاتفاقات، حيث أنها مصمّمة بشكل يجعلها قابلة للتنفيذ بشكل تلقائي عند استيفاء الشروط المتّفق عليها.
















نحن نقدر تعاونك
من فضلك اختر نوع التجاوز




شاهد ايضا




التعليقات

  • اكتب تعليق




مواضيع جديده




افضل 30 كاتب هذا الاسبوع

اكثر المواضيع مشاهدة علي الاطلاق